工商時報【陳碧芬╱台北報導】

中央大學台灣經濟發展研究中心2日發布元月消費者信心指數(CCI),調查的總數再下滑至74.35點,直逼102年1月的4年來低點,且六項指標短期內再度全數呈現下降。中大台經中心主任吳大任表示,一例一休、物價管控等連續錯誤的政策,民眾預期未來所得必然縮減,現在怎麼敢消費。

吳大任強調,經濟景氣好不容易從去年第4季,由出口受惠的製造業領軍加溫景氣回升,「復甦幼苗就這樣被錯誤政策一棒打下去」,反映庶民經濟真實觀點的消費者信心指數(CCI),已顯示了民眾預期的可能最大衝擊,接下來還有年金改革上路,鎖定退休族口袋,民眾會認為現在就該縮衣節食,減少消費方能度日。

台灣消費者信心指數(CCI)除總數,包含調查六項指標:投資股票時機、國內經濟景氣、國內物價水準、家庭經濟狀況、耐久性財貨時機及就業機會。1月調查中,CCI總數74.35點,六項指標也全數呈現下降。

中央大學台經中心指出,此次下降幅度第一的指標是「未來半年國內就業機會」,本月調查為100.9點,與去年12月調查相較下降4.9點,反映出民眾對於年後的就業機會,徘徊在悲觀與樂觀的十字路口上。

吳大任分析,民眾擔心就業機會減少、物價上漲,原因都是來自一例一休勞基新法,由於該項政策研擬過程未考慮民眾感受,民眾眼見許多企業、店家表明需因應新法而減少營業時間、放緩釋出攬才人數,「現在就反映在對於未來就業機會的信心喪失」;而企業、店家也因需反映人事成本增加,在商品價格上予以一致性調整,連鎖店產品全國上漲,更讓民眾擔心物價愈來愈高。

至於下降幅度第四的指標「未來半年投資股票時機」,吳大任認為,台股以電子製造業為支撐,回溫動能來自全球景氣復甦,在美國新總統川普諸多新政的干擾下,恐無法如預期順利,若美股也在「經過高峰」後走低,台灣股民的信心勢將難以提振。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

2017年02月02日 15:05



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var theUrl = '';

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記者盧薇淩/台北報導

玖壹壹春風與187INC文豪創作新歌MV《抓泥鰍》,這首歌靈感來源為某次戶外演出時,春風與文豪一起到田中間拍照,不約而同哼著兒歌《抓泥鰍》,才突發奇想加入Rap歌詞及旋律。而在MV中,春風飾演抓泥鰍公會總裁,文豪則是牽著牛與「牛哥哥」比賽捉泥鰍,不過KUSO歌詞被不少網友留言「色色的」,對此文豪也特別解釋。





▲春風與文豪新歌《捉泥鰍》。(圖/混血兒娛樂、翻攝youtube)

春風及文豪合唱的《抓泥鰍》,歌詞中提到希望「抓泥鰍」變成大事業,甚至成立一間抓泥鰍職業公會,其中歌詞提到「我的泥鰍太大,想抓緊要想辦法,女孩愛吃我的泥鰍,吃了養顏變更美」,配上MV動作讓網友「想歪」,文豪回覆說:「怎會色色的,四個男人牽著一頭牛能怎麼樣?而且當初以抓泥鰍為出發點,是覺得這樣的事業能夠成立職業工會,因為泥鰍是美容聖品,膠質又多,能夠讓女孩美到出水,如果能夠推廣這樣的事業,搞不好能夠帶來商機。」

▲《捉泥鰍》被留言情色,文豪對此否認。(圖/混血兒娛樂、翻攝youtube)

而在MV中春風飾演「捉泥鰍公會總裁」,也透露新的一年能開創事業第二春,除了在歌唱事業更加突破,其他領域也有所發展,文豪另一個身份是女性化妝品睫毛的供應商,春風說:「文豪對於女性商品有敏銳的嗅覺,他推廣化妝品眼睫毛銷售這麼好,對於女性消費市場十分瞭解。相信泥鰍事業真的是商機無限。」這首歌曲選在新春曝光MV,要讓歌迷摸不透玖壹壹的下一步,他們將在2月25日「9453 高雄場」舉辦售票演唱會,第一次攻高雄大巨蛋,也希望能讓高雄的鄉親感到玖壹壹的誠意。

▲《捉泥鰍》MV到田裡拍攝。(圖/混血兒娛樂)





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