4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方

工商時報【方歆婷整理】

啟碁(6285)去年第4季每股稅後盈餘(EPS)1.42元,營收、獲利年成長各1%、4%皆創新高,全年EPS達5.8元,同樣符合預期,其中毛利率受惠產品組合佳略優於預期,達到14%,營業費用較預期高,所幸業外有匯兌收益挹注。

啟碁專注於無線通訊產品應用,產品部門分為六大範疇,包括衛星直播系統、機上盒、汽車數位產品、手機通訊、網路裝置及天線等。

啟碁對於3月訂單掌握度高,3月營收有信心創歷史單月新高,預估第1季營收略季增,第2季營收可望創歷史單季新高。今年營運展望樂觀,智慧電網產品是今年成長動能之一,預估營收年成長12%,再創新高,但是稅後獲利可能受到毛利率變化及匯損影響,預估今年EPS為6.4元,仍優於去年表現。

銀行借貸比較建議看多啟碁股價表現的投資人,可利用權證槓桿操作,連結啟碁有多檔權證,選擇時可優先選擇造市品質穩定的發行券商,再挑選價內外程度25%以內、距到期2個月以上、流動性佳之權證進行操作,可參考例如啟碁元大68購01(056429)、啟碁永豐債務整合推薦68購01(056604)。(元大證券提供,方歆婷整理)

*【權證投資必有風險,本專區資訊僅供參考,並不構成邀約、招攬或其他任何建議與推薦,請讀者審慎為之】

案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還債務整合推薦銀行款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)信用貸款低利率

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀

總統今天中午與黨內不分區立委餐敘,餐敘中總統提到,執政團隊本來就會有各種不同的意見,希望透過多一點討論,尤其是行政和立法之間的討論,可以讓執政節奏更趨一致,總統府發言人林鶴明做了上述表示。總統蔡英天與黨內不分區立委餐敘,民進黨不分區立委全數到齊。

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林鶴明說,總統本來就會不定時、分批分次和執政黨委員交換意見,今天的聚會主要是聽取不分區立委上任一週年以來,參與不分區立委工作的心得與看法,進行了解,也聽取委員們就各自不同的社會連結與專業領域,及對立法工作的期待與意見,交換相關的看法。

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對於餐敘中的議題討論,林鶴明說,今天的餐敘,總統主要是聽取委員們的意見為主,各種議題都有,並沒有針對個別的議題做細部討論,總統也勉勵大家,每個人的專業都不同,看法也不見得會一致,但很多事情經過更多的討論,尤其讓行政機關與立法機關做更多討論,讓執政的節奏可以比較一致。

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針對會中是否討論到一例一休修正?林鶴明說,今天各方面的討論都有,不過府方不針對特定議題進行說明。

行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要小額借貸利息清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所債務整合利率以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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黃泰昀

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